Sairausvakuutus Yhdysvalloissa

Yhdysvalloissa, sairausvakuutus on mikä tahansa ohjelma, joka auttaa maksamaan sairauskulut, joko yksityisesti ostettu vakuutus, sosiaalivakuutus tai sosiaalihuollon ohjelma valtion rahoittamia. Synonyymejä tämä käyttö kuuluu "sairauskulujen", "terveydenhuoltoon" ja "terveyshyötyjä."

Vuonna enemmän teknisessä merkityksessä, termiä käytetään kuvaamaan kaikenlaisiin vakuutuksiin joka suojaa kustannukset sairaanhoidossa. Tämä käyttö sisältää yksityiset vakuutukset ja sosiaalivakuutuksen ohjelmia kuten Medicare, joka altaat resurssit ja leviää taloudellinen riski suurten sairauskulut koko väestön suojella kaikkia, sekä sosiaalialan ohjelmien, kuten Medicaid ja valtion lasten sairausvakuutus-ohjelma , jotka tarjoavat apua ihmisille, joilla ei ole varaa sairauskulujen.

Lisäksi lääketieteen kustannuksella vakuutus, "sairausvakuutus" voi viitata myös vakuutus vammaisuuteen tai pitkäaikainen hoitotyön tai vapaudenmenetyksen hoidon tarpeesta. Eri sairausvakuutus tarjoaa eri taloudellista suojaa ja kattavuutta voi vaihdella suuresti, yli 40 prosenttia vakuutetun yksilöiden ilmoittaa, että niiden suunnitelmat eivät riittävästi vastaa heidän tarpeitaan vuodesta 2007.

Osuus amerikkalaiset sairausvakuutuksen on hidastunut tasaisesti ainakin vuodesta 2000. Vuodesta 2010 vajaat 84% amerikkalaisista oli jonkinlainen sairausvakuutuksen, joka tarkoitti sitä, että yli 49 miljoonaa ihmistä meni ilman kattavuus ainakin osan vuotta . Aiempaa hitaampana kattavuus ja alivakuuttaminen ovat pääosin peräisin nousevat vakuutusmaksut ja korkea työttömyys. Koska allas ihmisten yksityinen sairausvakuutus on kutistunut, amerikkalaiset ovat yhä riippuvaisia ​​julkisen vakuutuksen. Julkisia ohjelmia nyt kattavat 31% väestöstä ja ovat vastuussa 44% terveydenhuollon menoja. Julkinen vakuutus ohjelmat yleensä kattaa alttiimpia ihmiset enemmän terveydenhuollon tarpeet. Monet uudistukset vireille Edullinen Care Act 2010 oli tarkoitus laajentaa terveydenhuoltoon kuin ilman sitä.

Ilmoittautuminen ja Vakuuttamaton

Mukaan Yhdysvaltojen Census Bureau, noin 55% saada vakuutuksen kautta työnantaja, kun taas noin 10% ostaa sen suoraan. Noin 31% amerikkalaisista otettiin julkisen sairausvakuutusjärjestelmän ohjelma: 14,5% oli Medicare, 15,9% oli Medicaid, ja 4,2%: lla oli sotilaallinen sairausvakuutus. Työnantajat voivat myös säätää korvausta sairausvakuutus ostaa erikseen niiden työntekijöiden kautta Maksupohjaisten terveyshyötyjä suunnitelma. Työnantajat saavat maksaa työntekijöille käteistä sijasta sairausvakuutuksen, mutta tämä on harvinaista, koska se on asetettu tiukat IRS määräyksiä.

Suuntaukset yksityinen kattavuus

Prosenttiosuus kuin nuoremmilla työntekijöille työnantajan tukemaa kattavuus on laskenut, 68% vuonna 2000 61% vuonna 2009, viimeisin vuosi, jolta tiedot ovat käytettävissä. Vaikka ensisijainen syy laskusta vakuutus on kasvava terveydenhuollon kustannukset työnantajille, talouden taantuma vuodesta 2008 on paisui joukkoon vakuuttamattomien, suurimmaksi osaksi siitä, työntekijöitä, jotka menettävät työpaikkansa myös menettää työnantajan tukemaa vakuutus. Yli miljoona työntekijää on menettänyt terveydenhuoltoon tammi-, helmi- ja maaliskuussa 2009. Noin 268400 enemmän työntekijöitä menettänyt terveydenhuoltoon maaliskuu 2009 kuin maaliskuussa 2008 niin lasku työnantajan sponsoroima vakuutus on todennäköisesti kiihtynyt viime vuosina.

Alan asiantuntijat odottavat, että ensi vuosikymmenellä tulee olemaan siirtyminen maksuperusteisiin terveyshyötyjä suunnitelmia, samanlainen viime muutos eläkejärjestelyt etuuspohjaisista maksuperusteisiin.

Suuntaukset julkisen kattavuus

Koska pienempiä osuus julkisen kuuluu yksityinen vakuutus, julkinen vakuutus on kasvanut entistä tärkeämpää. Vuonna 2000 10,5% julkisen katettiin Medicaid, kun taas 13,5% oli Medicare. Vuoteen 2010 mennessä nämä luvut oli noussut 14,5% ja 15,9% vastaavasti.

Julkaiseman raportin Kaiser Family Foundation huhtikuussa 2008 todettiin, että taloudellisen taantuman aikana merkittävästi lisätä yleisön riippuvuus valtion Medicaid ja Schip ja voi aiheuttaa huomattavia taloudellisia rasitusta ohjelmien. Kirjoittajat arvioitu, että 1%: n nousu työttömyysaste nousisi Medicaid ja Schip ilmoittautuminen mukaan 1000000, ja lisätä vakuuttamattomien 1,1 miljoonalla. Valtion menojen Medicaid ja Schip kasvaisi $ 1,4 miljardia euroa. Tämä kustannusten kasvu tapahtuisi samaan aikaan valtio valtion tuloista oli laskussa. Viime taantuma, työllisyyttä ja kasvua verohelpotuksia sovinnon Act of 2003 mukana liittovaltion tukea niille valtioille, jotka auttoivat valtiot välttää kiristämällä heidän Medicaid ja Schip tukikelpoisuussäännöt. Kirjoittajat päättelevät, että kongressin tulisi harkita samanlaista helpotusta nykyinen taloudellinen taantuma. Rahoitus Medicaid ja Schip oli itse asiassa laajeni merkittävästi vuoden 2010 terveydenhuollon uudistuksen Bill.

Tila vakuuttamattomien

Perustuu itse ilmoitettu väestönlaskennan tiedot, vuonna 2010, yli 49 miljoonaa ihmistä Yhdysvalloissa olivat ilman sairausvakuutusta määriteltyjä kysymyksiin. Prosenttiosuus kuin vanhusväestön jotka ovat vakuuttamattomien on yleisesti kasvussa vuodesta 2000. Niistä vakuuttamattomien väestöstä, noin 40 miljoonaa oli työllisyyden-ikä aikuisia, ja yli 28 miljoonaa tehtyä ainakin osa-aikaisesti. Noin 37% vakuuttamattomien elää kotitalouksissa, joiden tulot yli $ 50,000.

Mukaan Census Bureau, yli 40 miljoonaa vakuuttamattomien ovat Yhdysvaltain kansalaisia. Toinen 9.700.000 eivät ole kansalaisia, mutta Census Bureau ei erotella sen arvion välillä tilastoitu ja tilastoimaton maahanmuuttajia. On arvioitu, että lähes viidennes vakuuttamattomien väestöstä on varaa vakuutus, lähes neljäsosa on oikeutettu julkiseen kattavuus, ja loput 56% tarvitsevat taloudellista apua. Arviolta 5000000 niistä ilman sairausvakuutusta pidetään "vakuutusta", koska ennestään jokin.

2011 tutkimuksessa todettiin, että oli 2.100.000 sairaalassaoloaikaa vakuuttamattomien potilaiden osuus 4,4 prosenttia kaikista yhteensä laitoshoidon sairaalan kustannukset Yhdysvalloissa. Kustannukset kohdella vakuuttamattomien on usein imeytyä tarjoajat hyväntekeväisyys hoito, siirtyvät vakuutettujen kautta kustannusten siirtämistä ja suurempi sairausvakuutusmaksua, tai maksaa veronmaksajien korkeampia veroja.

Kuolema

Koska ihmiset, joilla ei ole sairausvakuutusta eivät voi saada ajoissa sairaanhoidon, heillä on 40 prosenttia suurempi riski kuolla jonakin vuonna kuin ne, joilla sairausvakuutus, mukaan tutkimus julkaistiin American Journal of Public Health. Tutkimuksessa arvioitiin, että vuonna 2005 Yhdysvalloissa oli 45000 kuolemantapausta liittyy puute sairausvakuutus.

Johns Hopkins Hospital tutkimuksessa todettiin, että sydämensiirto komplikaatioita esiintyi useimmiten keskuudessa vakuuttamattomien, ja että potilaat, joilla oli oma terveys suunnitelmia menestyivät paremmin kuin ne, joita Medicaid tai Medicare. Gallup julkaisi raportin heinäkuu 2014, jossa todetaan, että vakuuttamaton korko aikuisille 18 ja yli laski 18% vuonna 2013 13,4% vuoteen vuonna 2014, mikä johtuu suurelta osin uusien kattavuus vaihtoehtoihin ja markkinoiden uudistuksiin Edullinen Care Act. Rand Corporation oli samanlaisia ​​havaintoja.

Uudistus

Edullinen Care Act 2010 oli suunniteltu ensisijaisesti laajentamaan sairauskulujen kuin ilman sitä laajentamalla Medicaid, luo taloudellisia kannustimia työnantajia tarjoamaan kattavuuden, ja vaatimalla ilman työnantajan tai julkisia kattavuutta ostaa vakuutuksen uusille valtion ylläpitämissä sairausvakuutus vaihtoa . CBO on arvioinut, että noin 33 miljoonaa ihmistä, jotka olisi muuten vieläkin ilman saavat kattavuus koska säädöksen 2022.

Historia

Tapaturmavakuutus tarjottiin ensin vuonna Yhdysvalloissa Franklin Terveys Assurance Company Massachusettsin. Tämä yritys, joka perustettiin vuonna 1850, tarjosi vakuutukset vammoja johtuvat rautatien ja höyrylaiva onnettomuuksia. Kuusikymmentä järjestöt tarjosivat tapaturmavakuutus vuonna Yhdysvalloissa 1866, mutta teollisuus yhdistelty nopeasti pian sen jälkeen. Vaikka oli aikaisemmin kokeita, alkuperä sairauden kattavuus Yhdysvalloissa tehokkaasti vuodelta 1890. Ensimmäinen työnantajan tukemaa ryhmä vammaispolitiikan annettiin vuonna 1911, mutta tämä suunnitelma ensisijainen tarkoitus oli korvata palkat menetit työkyvyttömyydestä, ei lääketieteen kulut.

Ennen kehittäminen lääketieteen kustannuksella vakuutus, potilaat odotettiin maksaa kaikki muut terveydenhuollon kustannuksia ulos omasta pussistaan, missä tunnetaan maksu-for-palvelun liiketoimintamalli. Aikana keskellä myöhään 20-luvulla, perinteinen työkyvyttömyysvakuutus kehittynyt moderni sairausvakuutus ohjelmia. Nykyisin useimmat kattava yksityinen sairausvakuutus ohjelmia kattamaan rutiini, ennaltaehkäisevää, ja ensiapuun menettelyjä, ja myös useimmat reseptilääkkeitä, mutta tämä ei aina tapahdu. Nousu yksityisten vakuutusten oli mukana asteittaista laajentamista julkisen vakuutusta ohjelmia, jotka eivät voineet hankkia kattavuus markkinoilla.

Sairaala- ja lääkäripalvelut kustannuksella politiikkoja otettiin käyttöön vuoden ensimmäisellä puoliskolla 20. luvulla. 1920-luvulla, yksittäiset sairaalat alkoivat tarjota palveluja yksityishenkilöille prepaid-perusteella, joka lopulta johtaa kehitystä Blue Cross organisaatioiden 1930. Ensimmäinen työnantajan tukemaa sairaalahoitoon suunnitelma luotiin opettajien Dallasissa, Texasissa vuonna 1929. Koska suunnitelman kattoi ainoastaan ​​jäsenten kuluja yhdellä sairaalassa, se on myös edelläkävijä nykypäivän terveyden huolto-organisaatiot.

Vuonna 1930, Roosevelt Hallinto selvitettiin mahdollisuuksia luoda kansallinen sairausvakuutus-ohjelma, kun se oli suunnittelussa sosiaaliturvan piiriin. Mutta se luopui hankkeesta, koska American Medical Association kiivaasti vastusti sitä, sekä kaikenlaisen sairausvakuutus tuolloin.

Nousu työnantajan tukemaa kattavuus

Työnantajan tukemaa sairausvakuutus suunnitelmia dramaattisesti laajeni välittömänä seurauksena palkkojen valvonnan asettamat liittohallitus toisen maailmansodan aikana. Työmarkkinat oli tiukka, koska lisääntynyt kysyntä tavaroiden ja laski tarjonta työntekijöiden sodan aikana. Liittovaltion käyttöön palkkojen ja hintojen valvontaa kielletty valmistajat ja muut työnantajat korottamasta palkkoja riitä houkuttelemaan työntekijöitä. Kun sota Työmarkkinalaitoksella julisti, että luontoisedut, kuten sairasloma ja sairausvakuutus, ei lasketa palkkoja varten palkkojen valvonnan, työnantajat vastasivat huomattavasti tarjoukset luontoisetuineen, erityisesti terveydenhuoltoon, houkutella työntekijöitä.

Presidentti Harry S. Truman ehdotti julkinen sairausvakuutus hänen 19 marraskuu 1945, osoite. Hän visioi kansallisen järjestelmän, joka olisi avoin kaikille amerikkalaisille, vaan vapaaehtoista. Osallistujat maksaisi kuukausimaksuja järjestelyyn, joka kattaa kaikki mahdolliset sairauskulut, joka syntyi hädän hetkellä. Hallitus maksaisi kustannukset palveluista tahansa lääkäri, joka päätti liittyä ohjelmaan. Lisäksi vakuutus suunnitelma antaisi kassavarojen vakuutuksenottajalle korvata palkat menetetty sairauden tai vamman. Ehdotus oli varsin suosittu yleisön, mutta se oli kiivaasti vastusti kauppakamari, amerikkalainen sairaala Association, ja AMA, joka tuomitsi sen "sosialismi."

Ennakointi pitkä ja kallis poliittinen taistelu, monet ammattiliitot päättivät kampanjointia työnantajan tukemaa kattavuus, jonka ne katsoivat vähemmän toivottava mutta saavutettavissa oleva tavoite, ja kuten kattavuus laajeni kansallisen sairausvakuutusjärjestelmän menetti poliittisen tuen ja lopulta ei läpäissyt. Käyttämällä terveydenhuollon ja muiden luontoisedut houkutella parhaat työntekijät, yksityinen sektori, toimihenkilöiden työnantajille valtakunnallinen laajensi Yhdysvaltain terveydenhuoltojärjestelmä. Julkisen sektorin työnantajien seurasi perässä vaivaa kilpailla. Välillä 1940 ja 1960, henkilöiden määrä kirjoilla sairausvakuutus suunnitelmia kasvoi seitsemän kertaiseksi, mistä 20662000 ja 142334000, ja 1958, 75% amerikkalaisista oli jonkinlainen sairauskulujen.

Medicare ja Medicaid

Silti yksityiset vakuutusyhtiöt pysyi liian kalliita tai yksinkertaisesti ole käytettävissä monia, kuten köyhät, työttömät ja vanhukset. Ennen vuotta 1965, vain puolet eläkeläiset oli terveydenhuoltoon, ja he maksoivat kolme kertaa niin paljon kuin nuoremmilla aikuisilla, huolimatta pienituloisia. Niinpä kiinnostus itsepintaisesti luodaan julkisen sairausvakuutuksen niille jätetty pois yksityisten markkinoilla.

1960 Kerr-Mills Laissa säädetään vastaavia varoja valtioihin auttamaan potilaita heidän lääkärin laskuja. 1960-luvun alussa, kongressi hylkäsi suunnitelman tukea yksityisiä kattavuus ihmisille, joilla sosiaaliturva kuin mahdoton toteuttaa, ja muutos Social Security Act perustaa julkisessa ajaa vaihtoehto ehdotettiin. Lopuksi presidentti Lyndon B. Johnson allekirjoitti Medicare ja Medicaid-ohjelmien laiksi vuonna 1965, luoda julkisesti ajaa vakuutus vanhusten ja köyhien. Medicare laajennettiin myöhemmin kattamaan vammaisten, loppuvaiheen munuaissairaus, ja ALS.

Kohti yleisen kattavuuden

Pysyvät vakuutuksen puuttuminen monien työpäivän amerikkalaiset jatkoivat luoda paineita kattavan kansallisen sairausvakuutusjärjestelmän. 1970-luvun alussa, oli kiivasta keskustelua kahden vaihtoehtoisia malleja kattavuuteen. Senaattori Ted Kennedy ehdotti yleinen yhden maksajan järjestelmä, kun taas presidentti Nixon torjua omalla ehdotus perustuu toimeksiannoissa ja kannustimia työnantajia tarjoamaan kattavuus ja samalla laajentaa julkisesti ajaa kattavuus matalapalkkaisten työntekijöiden ja työttömien. Kompromissi ei koskaan saavuttanut, ja Nixonin eron ja joukon taloudellisia ongelmia myöhemmin vuosikymmenen ohjata kongressin huomion pois terveydenhuollon uudistaminen.

Pian sen jälkeen virkaanastujaispuheessaan presidentti Clinton tarjosi uuden ehdotuksen yleinen sairausvakuutusjärjestelmä. Kuten Nixonin suunnitelma, Clintonin vedonnut toimeksiantoja, sekä yksityishenkilöille ja vakuutusyhtiöille sekä tukea ihmisille, jotka ei ollut varaa vakuutusta. Bill olisi myös luonut "terveys-osto liittoutumia" altaan riskin jakamiseen useiden yritysten ja suurten henkilöryhmien. Suunnitelma kiivaasti vastusti vakuutusalan ja työnantajien ryhmien ja sai vain lieviä tukea liberaalit ryhmittymät, erityisesti ammattiliitot, joka mieluummin yhden maksajan järjestelmä. Viime kädessä se epäonnistui jälkeen republikaanien haltuunotto kongressin vuonna 1994.

Lopuksi saavuttaminen yleinen sairauskulujen pysyivät etusijalla keskuudessa demokraattien, ja kulkee terveydenhuollon uudistaminen lasku oli yksi Obaman hallinnon tärkeimmistä tavoitteista. Potilaiden suojelu ja edullinen Care Act oli samanlainen kuin Nixon ja Clintonin suunnitelmien pakolliseksi kattavuus, rangaistaan ​​työnantajia, jotka eivät toimittaneet sitä, ja luoda mekanismeja ihmisille yhdistää riskin ja ostaa vakuutuksen kollektiivisesti. Aiemmat versiot laskun mukana julkisesti ajaa vakuuttaja, joka voisi kilpailla kattamaan näitä ilman työnantajan sponsoroima kattavuus, mutta tämä oli lopulta riisuttu varmistaa tuen maltillisia. Lakiehdotus senaatin joulukuussa 2009 kaikkien demokraattien äänestää ja talo maaliskuu 2010 tuella eniten demokraattien. Ei yksi republikaanien äänesti sen puolesta joko aikana.

Julkisen terveydenhuollon kattavuus

Julkinen ohjelmat tarjoavat ensisijainen lähde kattavuus useimmille senioreille ja myös pienituloisten lapset ja perheet, jotka täyttävät tietyt kelpoisuusvaatimukset. Ensisijainen julkiset ohjelmat ovat Medicare, liittovaltion sosiaalivakuutus ohjelma senioreille ja eräät vammaiset henkilöt; Medicaid, rahoitetaan yhteisesti liittohallitus ja osavaltiot mutta antaa valtion tasolla, joka kattaa tietyt hyvin pienituloisten lapsille ja heidän perheilleen; ja Schip, myös liittovaltion valtion kumppanuutta, joka palvelee tiettyjä lapset ja perheet, jotka eivät ole oikeutettuja Medicaid, mutta joilla ei ole varaa yksityiseen kattavuutta. Muut julkiset ohjelmat ovat sotilaallinen terveyshyötyjä kautta TRICARE ja Veterans Health Administration ja etuudet kautta Intian Health Service. Jotkut valtiot ovat lisäohjelmia pienituloisille yksilöiden. Vuonna 2011 noin 60 prosenttia pysyy laskutettiin Medicare ja Medicaid ylös 52 prosenttia vuonna 1997.

Medicare

Yhdysvalloissa, Medicare on liittovaltion sosiaalivakuutuksen ohjelma, joka tarjoaa sairausvakuutuksen ihmisiä yli 65-vuotiaita, henkilöiden tulla täysin ja pysyvästi käytöstä, loppuvaiheen munuaissairaus, ja ihmiset ALS. Viimeaikainen tutkimus on todennut, että terveyttä koskeviin suuntauksiin aiemmin vakuuttamattomien aikuisten, etenkin kroonisista terveysongelmista, parantaa kun ne tulevat Medicare-ohjelman. Perinteiset Medicare vaatii huomattavia kustannusten jakamista, mutta yhdeksänkymmentä prosenttia Medicare enrollees on jonkinlainen täydentävää vakuutusta - joko työnantajan tukemaa tai eläkeläinen kattavuus, Medicaid, tai yksityinen Medigap suunnitelma - joka kattaa osan tai kaikki niiden kustannusten jakamista. Lisätyyppihyväksynnän vakuutus, Medicare varmistaa, että sen enrollees on ennakoitavissa, kohtuuhintaisen terveydenhuollon kustannuksia riippumatta ennakoimattomien sairauden tai vamman.

Väestön kuulu Medicare kasvaa, sen kustannukset arvioidaan nousevan hieman yli 3 prosenttia BKT: sta yli 6 prosenttia, merkittävänä liittovaltion budjettivajeen. Vuonna 2011, Medicare oli ensisijainen maksaja arviolta 15300000 laitoshoito pysyy, eli 47,2 prosenttia kaikista yhteensä laitoshoidon sairaalan kustannukset Yhdysvalloissa. Edullinen Care Act otti toimiin vähentää Medicare menoja, ja useita muita ehdotuksia liikkeellä vähentää sitä edelleen.

Medicare Advantage

Medicare Advantage suunnitelmia laajentaa sairausvakuutus vaihtoehtoja ihmisiä Medicare. Medicare Advantage luotiin alla Balanced talousarviosta annetun lain 1997, jonka tarkoituksena on valvoa paremmin nopean kasvun Medicare menojen, sekä tarjota Medicare edunsaajille enemmän vaihtoehtoja. Mutta keskimäärin, Medicare Advantage suunnitelmia maksaa 12% enemmän kuin perinteinen Medicare. ACA otti yhdenmukaistettava maksut Medicare Advantage suunnitelmia kustannukset perinteisen Medicare.

On olemassa jonkin verran näyttöä siitä, että Medicare Advantage suunnitelmia valita potilailla, joilla on alhainen riski aiheutuu suuria sairauskulut voittojen maksimoimiseksi kustannuksella perinteisen Medicare.

Medicare Osa D

Medicare Osa D tarjoaa yksityinen vakuutus vaihtoehto, jotta Medicare edunsaajille ostaa tuetun kattaa kustannukset reseptilääkkeitä. Se säädettiin osana Medicare Reseptilääkkeiden, parantaminen, ja modernisointi Act 2003 ja tuli voimaan 1. tammikuuta, 2006.

Medicaid

Medicaid on pantu erittäin huono vuonna 1965. Koska enrollees on läpäistävä tarveharkinnan, Medicaid on sosiaalihuollon tai sosiaaliturvan ohjelman sijaan sosiaalivakuutus ohjelma. Huolimatta sen perustamisesta, prosenttiosuus Yhdysvaltain asukkaille, joilla ei ole minkäänlaista sairausvakuutuksen on kasvanut vuodesta 1994. On raportoitu, että lääkärien määrä hyväksyä Medicaid on vähentynyt viime vuosina alentuneiden korvausosuuksia.

Edullinen Care Act dramaattisesti laajeni Medicaid. Ohjelma kattaa nyt kaikki joiden tulot alle 133% liittovaltion köyhyysrajan tasolla, joka ei täytä Medicare, jos tämä laajentaminen kattavuus on hyväksynyt valtio, jossa henkilö asuu. Samaan aikaan, Medicaid hyödyn on oltava samoja olennaisia ​​hyötyä uuden valtion vaihtoa. Liittohallitus täysin rahoittaa laajeneminen Medicaid aluksi joitakin taloudellisen vastuun vähitellen hajautetaan takaisin valtioille vuoteen 2020 mennessä.

Vuonna 2011 oli 7,6 miljoonaa euroa sairaalahoitojaksojen laskutetaan Medicaid, eli 15,6% kaikista yhteenlaskettu laitoshoidon sairaalan kustannukset Yhdysvalloissa.

Valtion Lasten sairausvakuutuslain Program

Valtion Lasten sairausvakuutuslain ohjelma on yhteinen tila / liittovaltion ohjelma antaa sairausvakuutuksen lapsille perheille, jotka ansaitsevat liikaa rahaa saada Medicaid, mutta ei ole varaa ostaa yksityinen vakuutus. Lakisääteinen viranomainen Schip on alle otsikko XXI Social Security Act. Schip ohjelmat ajetaan yksittäisten valtioiden mukaisesti asettamat liittovaltion Centers for Medicare ja Medicaid Services, ja voidaan rakenteeltaan itsenäisiä ohjelmia erillään Medicaid, sillä laajennukset niiden Medicaid-ohjelmien, tai yhdistää nämä lähestymistavat. Valtiot saavat tehostettu liittovaltion varoja niiden Schip ohjelmia ylitti säännöllisesti Medicaid ottelussa.

Sotilaallinen terveyshyödyt

Terveyshyödyt annetaan aktiivinen velvollisuus palvelun jäsenille, eläkkeellä palvelun jäsenille ja heidän huollettavanaan mukaan puolustusministeriön Military Health System. MHS koostuu suoraan hoidon verkosto Sotilaallinen käsittelylaitoksia ja osti Care Network tunnetaan TRICARE. Lisäksi, veteraanit voivat myös saada hyötyjä Veterans Health Administration.

Intian terveyspalvelujen

Intian Health Service tarjoaa lääketieteellistä apua tukikelpoisten Amerikan intiaanit IHS tilat, ja auttaa maksaisi noin palveluista kuin IHS terveydenhuollon tarjoajat.

Valtion riski altaat

Vuonna 1976 joissakin valtioissa alkoivat tarjota taattu myöntäminen riskin allasta, joiden avulla henkilöt, jotka eivät terveydentilansa vakuutusten piiriin kautta yksityinen sairausvakuutus ostaa valtion tukema sairausvakuutus suunnitelma, yleensä kalliimpia. Minnesota oli ensimmäinen tarjota tällaista suunnitelmaa; 34 valtiota nyt tarjota heille. Suunnitelmat vaihtelevat suuresti osavaltioittain, sekä niiden kustannukset ja hyödyt kuluttajille ja niiden menetelmien rahoituksen ja toiminnan. Ne palvelevat hyvin pieni osa vakuutuskelvottomat markkinoiden noin 182000 ihmistä Yhdysvalloissa vuodesta 2004, ja noin 200000 vuonna 2008.

Nämä riski altaat avulla ihmiset, joilla on aiemmin olosuhteet kuten syövän, diabeteksen, sydänsairaus tai muita kroonisia sairauksia pystyä vaihtamaan työpaikkaa tai hakea itsenäisen ammatinharjoittamisen pelkäämättä ilman terveydenhuollon etuja. Kuitenkin suunnitelmat ovat kalliita, ja palkkioita, jotka voivat olla kaksinkertainen keskiarvo politiikkaa, ja altaat tällä hetkellä kattaa vain 1 25 ns "vakuutusta" väestöstä. Lisäksi jopa suunnitelmia, jotka eivät ole kalliita jättää osanottajia on vain vähän todellista sairausvakuutus jälkeen "katastrofaalinen" vakuutus; esimerkiksi yksi vakuutus suunnitelma läpi Minnesotan korkean riskiryhmän, kun taas maksaa vain $ 215 per vuosineljännes, sisältää $ 10.000 vähennyskelpoisia ilman ennalta ehkäiseviä tai muun terveydenhuollon piiriin ellei enrollee on käyttänyt $ 10.000 omaa rahaa vuoden aikana terveydenhuollon . Hyvin sairas ihmiset voivat kerätä suuria lääketieteen laskut aikana pakollisia odotusajat ennen niiden sairauskulut kuuluvat, ja on usein elinikäinen menojen lakit, jonka jälkeen riskiryhmän enää maksaa sellaisista sairaanhoitokuluista.

Pyrkimyksiä siirtää kansallisen allas ovat hävinneet asian, mutta jotkut liittovaltion verorahoja on myönnetty valtioita innovoimaan ja parantamaan suunnitelmiaan. Kanssa potilaiden suojelu ja edullinen Care Act, tehokas vuoteen 2014 mennessä, se on helpompi ihmisiä, joilla ennestään olosuhteissa, jolloin saadaan säännöllisesti vakuutus, koska kaikki vakuutusyhtiöt täysin kielletään syrjimästä tai perimällä korkeampia hinnat sellaisia ​​henkilöitä perustuu ennalta olemassa olevat sairaudet.

Ennestään kunnossa vakuutus suunnitelma

Ennestään kunnossa vakuutus suunnitelma, tai pCip, on siirtymäkauden ohjelma luotu potilaiden suojelu ja edullinen Care Act. Ne voivat saada pCip ovat kansalaisia ​​Yhdysvalloissa tai näiden laillisesti oleskelevien Yhdysvalloissa, jotka ovat olleet vakuuttamaton viimeiset 6 kuukautta ja "on ennestään kunnossa tai on evätty sairauskulujen vuoksi heidän terveydentilansa." Kuitenkin, jos on sairausvakuutus tai on kirjoilla valtion korkean riskiryhmän, he eivät ole oikeutettuja pCip, vaikka kattavuus ei kata heidän sairaus. PCip hoitaa yksittäisten valtioiden tai Yhdysvaltain terveys- ja Human Services, joka on sopimus valtion työntekijöiden Health Association, tai GEHA, antaa etuja. Molemmat rahoitetaan liittovaltion ja antaa kolme suunnitelma vaihtoehtoja. Nämä vaihtoehdot ovat standardin, laajennettu, ja terveys säästötilitiedot vaihtoehto. PCip kattaa vain yksittäisten enrollee eikä sisällä perheenjäseniä tai huollettavana. Vuonna 2014, Edullinen Care Act säännös, jolla kielletään syrjintä, joka perustuu ennestään toteutetaan ja pCip enrollees on siirtynyt uusiin valtion perustuva terveydenhuolto vaihtoa.

Yksityinen terveydenhuolto kattavuus

Yksityinen sairausvakuutus voi ostaa ryhmänä tai ostaa yksittäiset kuluttajat. Useimmat amerikkalaiset yksityisten sairausvakuutus saada sitä kautta työnantajan tukemaa ohjelmaa. Mukaan Yhdysvaltojen Census Bureau, noin 60% amerikkalaisista katetaan työnantaja, kun taas noin 9% ostaa sairausvakuutus suoraan. Yksityinen vakuutus on laskutettu 12200000 laitoshoito sairaalahoitoa vuonna 2011, aiheutuu noin 29% koko yhteenlaskettu laitoshoito sairaalassa kustannukset Yhdysvalloissa.

Yhdysvalloilla on yhteinen liittovaltio / valtio järjestelmän, jolla säännellään vakuutus, jossa liittohallitus luovuttavien päävastuu valtioille alle McCarran-Ferguson Act. Valtiot sääntelevät sisällöstä sairausvakuutus politiikkojen ja vaativat usein kattavuus tietyntyyppisten terveyspalvelut tai terveydenhuollon tarjoajat. Valtion toimeksiannot eivät yleensä koske terveyden suunnitelmien tarjoamat suuret työnantajat, koska korvaava lauseke Työntekijän eläketulon Security Act.

Työnantajan tukemaa

Työnantajan tukemaa terveys vakuutusmaksut maksetaan yritysten puolesta työntekijöilleen osana työntekijän etuuspaketti. Useimmat yksityiset sairauskulujen Yhdysvalloissa on työperusteisen. Lähes kaikki suurten työnantajien Amerikassa tarjous ryhmä sairausvakuutus työntekijöilleen. Tyypillinen suuren työnantajan PPO suunnitelma on tyypillisesti enemmän antelias kuin joko Medicare tai liittovaltion työntekijöiden Terveellisyys vakioiduissa vaihtoehto.

Työnantaja tyypillisesti tekee merkittävän panoksen kustannuksiin kattavuus. Tyypillisesti työnantajat maksavat noin 85% vakuutusmaksuista työntekijöilleen, ja noin 75% palkkiosta työntekijöidensä huollettavanaan. Työntekijä maksaa jäljellä osa palkkio, yleensä ennen veroja / verovapaita tulos. Nämä prosenttiluvut ovat olleet vakaat vuodesta 1999. Terveys etuudet työnantajien ovat myös vero-suosiman: Työntekijöiden maksut voidaan tehdä ennen veroja, jos työnantaja tarjoaa hyötyjä jakso 125 kahvio suunnitelma.

Vaikka työntekijät ovat tosiasiallisesti maksetaan vähemmän kuin ne olisivat, koska vakuutusmaksuista työnantajalle, työnantajan tukemaa sairausvakuutuksen tarjoaa useita etuja työntekijöille, mukaan lukien mittakaavaetuja, vähentää negatiiviseen valikoitumiseen paineita Vakuutuspoolin, ja vähennetty verot. Haitat ovat häiriöihin liittyviä vaihtaa työpaikkaa, regressiivinen vero vaikutus, ja menojen lisäämistä terveydenhuoltoon.

Kustannukset työnantajan maksettu sairausvakuutus nousevat nopeasti: vuodesta 2001, palkkioita perhe kattavuus on kasvanut 78%, kun taas palkat ovat nousseet 19% ja inflaatio on noussut 17%, mukaan 2007 tutkimuksessa Kaiser Family Foundation. Työnantajan kustannukset ovat nousseet huomattavasti työtuntia kohti, ja vaihtelevat merkittävästi. Erityisesti keskimääräinen työnantajan kustannuksia terveyshyötyjä vaihtelevat yrityksen koon ja ammatissa. Kustannus per tunti terveyshyötyjä on yleensä suurempi työntekijöiden korkeamman palkkatason ammatteihin, mutta edustavat pienempi prosenttiosuus palkkasummasta. Prosenttiosuus kaikista korvauksia omistettu terveyshyötyjä on kasvanut 1960-luvulta lähtien. Keskimääräinen palkkioita, sisältäen sekä työnantajan ja työntekijän osuudet olivat $ 4,704 yhden kattavuus ja $ 12,680 perheen kattavuus vuonna 2008.

Kuitenkin 2007 analyysin, Työsuhde-etuuksista tutkimuslaitos päätteli, että saatavuus työperusteisen terveyshyötyjä aktiivisille työntekijöille Yhdysvalloissa on vakaa. "Halukkaiden määrä" tai prosenttiosuutena tukikelpoisten työntekijöiden osallistuvat työnantajan tukemaa suunnitelmia, on laskenut hieman, mutta ei jyrkästi. EBRI haastateltiin työnantajien tutkimuksessa, ja totesi, että muut voisivat seurata jos merkittävä työllistäjä lopetettava terveyshyötyjä. Tehokas 1 tammikuu 2014 potilaiden suojelua ja Edullinen Care Act asettavat $ 2000 dollaria työntekijää verosakko työnantajille yli 50 työntekijää, jotka eivät tarjoa sairausvakuutusta niiden kokoaikaisiin työntekijöihin. Toisaalta, julkisen politiikan muutokset saattavat myös johtaa vähentäminen työnantaja tuki työperäiselle terveys bhyötyjä.

Vaikka paljon todennäköisemmin tarjota eläkeläinen terveyshyötyjä kuin pieniä yrityksiä, osuus suuryritysten tarjoavat näitä etuja laski 66% vuonna 1988 34% vuonna 2002.

Pieni työnantaja ryhmä kattavuus

Mukaan 2007 tutkimuksen, noin 59% työnantajista on pieniä yrityksistä Yhdysvalloissa antaa työntekijöiden sairausvakuutus. Prosenttiosuus pienyritysten tarjoavat kattavuus on ollut laskussa tasaisesti vuodesta 1999. Selvityksessä huomautetaan, että kustannukset on edelleen tärkein syy siihen, miksi pienet yritykset, jotka eivät tarjoa terveyshyötyjä. Pienet yritykset, jotka ovat uusia epätodennäköisemmin tarjota kattavuuden kuin ne, jotka ovat olleet olemassa jo useita vuosia. Esimerkiksi käyttämällä 2005 tietoja yrityksille, joilla on vähemmän kuin 10 työntekijää, 43% niistä, jotka olivat olleet olemassa vähintään 20 vuotta tarjotaan kattavuus, mutta vain 24% niistä, jotka olivat olleet olemassa alle 5 vuotta ei. Volatiliteetti tarjouksen hinnat vuosittain myös näyttää olevan suurempi uudempaan pienyrityksille.

Tyypit kattavuus käytettävissä pieniin työnantajiin ovat samanlaisia ​​kuin tarjoamat suuret yritykset, mutta pienyritykset eivät ole samoja vaihtoehtoja rahoittamisessa etuusjärjestelyjen. Erityisesti omarahoitukseen terveydenhuolto ei ole käytännöllinen vaihtoehto useimmille pienille työnantajille. RAND Corporation julkaistu tutkimus huhtikuussa 2008 todettiin, että terveydenhuollon kustannukset kattavuus asettaa suurempaa taakkaa pienyritysten, prosentteina palkkasummasta, kuin suurten yritysten. Julkaisemassa tutkimuksessa American Enterprise Institute elokuussa 2008 tutkittiin, mikä vaikutus valtion edun neuvotteluvaltuudet itsenäisiä ammatinharjoittajia, ja totesi, että "suurempi määrä toimeksiantoja tilassa, pienempi todennäköisyys, että itsenäinen ammatinharjoittaja on merkittävä työpaikkojen luoja. " Edunsaaja kustannusten jakaminen on keskimäärin korkeampi pienten yritysten kuin suuret yritykset.

Kun pieni ryhmä suunnitelmat ovat lääketieteellisesti vastattavakseen, työntekijöitä pyydetään toimittamaan itseään koskevat tiedot ja niiden katettu perheenjäsentensä kun he hakevat kattavuus. Määritettäessä hinnat, vakuutusyhtiöt käyttävät lääketieteellistä tietoa näistä sovelluksista. Joskus he pyytää lisätietoja hakijan lääkäri tai pyytää hakijoita selvennystä.

Valtiot sääntelevät pienryhmä maksukorotukset, tyypillisesti asettamalla rajoituksia palkkio vaihtelua sallitun ryhmien välillä. Vakuutusyhtiöt hinta saada katettua kustannuksensa niiden koko kirja pienen ryhmän liiketoiminnan samalla kun noudatetaan valtion luokitus sääntöjä. Ajan vaikutus alkuperäisen merkintäsitoumukset "kuluu pois", kuten kustannukset ryhmän taantuu kohti keskiarvoa. Viimeaikaiset väite kokemukset - onko parempi tai huonompi kuin keskiarvo - on vahva ennustaja tulevaisuuden kustannuksia lyhyellä aikavälillä. Mutta keskimääräinen terveydentila tietyn pienen työnantaja ryhmä pyrkii taantua ajan kohti kuin keskimääräinen ryhmän. Prosessista, Hinta Pieni ryhmä kattavuus muuttuu, kun valtio antamiin päätöksiin pieni ryhmä uudistus lakeja.

Vakuutuksenvälittäjän on merkittävä rooli auttamaan pieniä työnantajia löytämään sairausvakuutus, erityisesti kilpailukykyä markkinoilla. Keskimäärin pienryhmä palkkiot vaihtelevat 2 prosentista 8 prosenttiin vakuutusmaksuista. Välittäjät tarjoavat palveluja yli vakuutusten myyntiä, kuten avustamalla työntekijän ilmoittautuminen ja auttaa ratkaisemaan etuja kysymyksiä.

College tukema sairausvakuutus opiskelijoille

Monet oppilaitokset, yliopistot, tutkijakoulut, ammatillisissa oppilaitoksissa ja kaupan koulut tarjoavat koulun tukema sairausvakuutus suunnitelma. Monet koulut edellyttävät, että ilmoittautua koulussa tukema suunnitelma ellet ole pystynyt osoittamaan, että olet yhtä kattava toisesta lähteestä.

Tehokas ryhmä terveys suunnitelma jälkeen alkavilla 23 syyskuu 2010, jos työnantajan tukemaa terveys suunnitelman avulla työntekijöiden lapset ilmoittautua kattavuus, sitten terveys Suunnitelman on mahdollistettava työntekijöiden aikuisten lasten ilmoittautua sekä kauan kuin aikuinen lapsi ei ole mutta ikä 26. Jotkut ryhmä sairausvakuutus suunnitelmia voi myös vaatia, että aikuinen lapsi ei voi saada muu ryhmä sairausvakuutuksen kattavuus, mutta vain ennen vuotta 2014.

Tämä laajentaminen auttaa kattaa kolmasosa nuorten aikuisten, mukaan Valkoinen talo asiakirjoja.

Liittovaltion työntekijöiden terveys etuusjärjestelyn

Lisäksi tällaista julkista suunnitelmia Medicare ja Medicaid, liittovaltion hallitus tukee myös terveydellistä hyötyä suunnitelma liittovaltion työntekijöiden liittovaltion työntekijöiden Terveellisyys ohjelma. FEHBP tarjoaa terveyshyötyjä kokoaikaisiksi siviilityöntekijöiden. Aktiivinen-päivystys jäsentä, eläkkeellä palvelun jäsenille ja heidän omaistensa katetaan puolustusministeriön Military Health System. FEHBP hallinnoi liittovaltion henkilöstöhallinnon.

"Siirrettävyys" ryhmän kattavuus

Kaksi liittovaltion lakeja käsitellä kyky yksilöiden työperusteisen sairausvakuutuksen kattavuus ylläpitää kattavuus.

Konsernin Omnibus Budget täsmäytyslaskelma Act of 1985 mahdollistaa tiettyjen yksilöiden työnantajan tukemaa kattavuus laajentaa kattavuutta jos tietyt "karsinnat tapahtumia" muutoin aiheuttaa niitä menettää sitä. Työnantajat voivat vaatia COBRA-päteviä henkilöitä maksamaan kaikki kustannukset kattavuus, ja kattavuutta ei voida pidentää loputtomiin. COBRA koskee vain yrityksiä vähintään 20 työntekijää, vaikka jotkut valtiot myös "mini-COBRA" lakeja, jotka koskevat pieniin työnantajiin.

Sairausvakuutuslain siirrettävyyden ja Accountability Act of 1996 säädetään muodoista sekä "ryhmä-to-ryhmän" ja "ryhmä-to-yksilö" siirrettävyys. Kun yksilö siirtyy yhdestä työnantajan etu suunnitelma toisen, uusi suunnitelma täytyy laskea kattavuus vanhan suunnitelman vastaan ​​odotusaika ennestään, niin kauan kuin ei ole tauko kattaa yli 63 päivää kahden suunnitelmia. Kun tietyt päteviä henkilöitä menettää ryhmä kattavuus kokonaan, ne on taattava pääsy jonkinlaista yksittäisten kattavuus. Saadakseen, niillä on oltava vähintään 18 kuukauden ennen jatkuvan kattavuus. Yksityiskohdat pääsy ja hinta kattavuus määritetään valtion-by-tilaan pohjalta.

Yhdistys ryhmä sairausvakuutus

Säännöllinen sairausvakuutus on joskus saatavilla jäsenten yhdistyksille. Yhdistykset kuten American Bar Association tarjota sairausvakuutus jäsenilleen, käyttäen vakiintunutta vakuutusyhtiö kirjoittaa ehdot ryhmä suunnitelma.

Yksilöllisesti ostettu

Mukaan US Census Bureau, noin 9% amerikkalaisista on katettu sairausvakuutus ostaa suoraan. Tuotevalikoiman on samanlainen kuin kautta työnantajat. Kuitenkin keskimääräinen out-of-pocket menojen on suurempi yksittäisten markkinoiden, joilla on korkeampi omavastuuosuudet, co-maksut ja muut kustannusten jakamista koskevia säännöksiä. Merkittävä lääketieteellinen on yleisimmin ostettu muoto yksittäisten sairausvakuutus. Vaikka tärkeimmät lääketieteen sairausvakuutus on ensisijaisesti katastrofaalinen suunnitelma, pätevä ehkäisevä hyödyt kuuluvat edelleen 100% ilman odotusaika tai copay.

Yksittäisissä markkinoilla, kuluttaja maksaa koko palkkio ilman hyötyä työnantajan osuus. Kun taas itsenäisiä ammatinharjoittajia saada verovähennyksen heidän sairausvakuutus ja voi ostaa sairausvakuutus ylimääräisiä veroedut, useimmat kuluttajat yksittäisissä markkinoilla eivät saa veroetua.

Vakuutusmaksut vaihtelevat merkittävästi iän. Valtioissa, jotka mahdollistavat yksittäisten lääketieteen suunnitelma merkintäsitoumukset, palkkiot vaihtelevat myös terveydentila. Kuitenkin potilaiden suojelua ja Edullinen Care Act, tehokas vuoteen 2014 mennessä, kaikki vakuutusyhtiöt on täysin kielletty syrjimästä tai perimällä korkeampia hinnat sellaisia ​​henkilöitä perustuu ennestään sairauksia.

Elokuussa 2008, Hartford Courant ilmoitti, että kilpailu on lisääntymässä yksittäisten sairausvakuutus markkinoilla, enemmän vakuutusyhtiöt tulevat markkinoille, lisääntynyt erilaisia ​​tuotteita, ja laajempi leviäminen hinnat.

Yksittäisten sairausvakuutus on ensisijaisesti säännelty valtion tasolla, sopusoinnussa McCarran-Ferguson Act. Malli säädökset ja määräykset julkaisemien National Association of Insurance komission tarjoavat jonkinasteisen yhdenmukaisuus osavaltioittain. Nämä mallit eivät ole lainvoimaisia, eikä niillä ole vaikutusta, ellei ne hyväksynyt valtion. Niitä kuitenkin käytetään ohjeet useimmat valtiot, ja jotkin valtiot hyväksyy ne, joilla on vähän tai ei muutosta.

Tyyppisiä sairausvakuutus

Perinteiset korvausta tai maksu-for-palvelun

Varhainen sairaaloita ja lääketieteellisiä suunnitelmien tarjoamat vakuutusyhtiöt maksoivat joko kiinteän summan tiettyjä sairauksia tai lääketieteellisiä toimenpiteitä tai prosenttiosuus palveluntarjoajan palkkio. Suhde potilaan ja lääketieteen toimittaja ei muuttunut. Potilas sai sairaanhoidon ja oli velvollinen maksamaan tarjoajalle. Jos palvelu katettiin politiikkaa, vakuutusyhtiö oli velvollinen korvaamaan tai vahingon korvaamiseen potilaan perusteella määräyksiin vakuutussopimuksen. Sairausvakuutus suunnitelmia, jotka eivät perustu verkosto sopimuskumppanit, tai että pohja maksut prosentteina tarjoajan maksut, ovat edelleen kuvattu korvausta tai maksu-for-palvelun suunnitelmat.

Blue Cross Blue Shield Association

Blue Cross and Blue Shield Association on liitto 38 erillisen sairausvakuutuksen järjestöt ja yritykset Yhdysvalloissa. Yhdessä ne suoraan tai välillisesti tarjota sairausvakuutus yli 100 miljoonaa amerikkalaista. BCBSA vakuutusyhtiöt ovat franchise, riippumattomia yhdistyksen, joka tarjoaa vakuutuksia määrätyissä osissa jommankumman tai kummankaan järjestön tuotemerkkejä. Blue Cross Blue Shield vakuutusyhtiöt tarjoavat jonkinlaista sairausvakuutuksen kattavuus kaikissa Yhdysvaltain osavaltioiden. Ne toimivat myös hoitajien Medicare monissa osavaltioissa tai alueilla Yhdysvalloissa, ja tarjota kattavuus valtionhallinnon työntekijöille sekä liittohallitus palkansaajiin valtakunnallinen mahdollisuus liittovaltion työntekijöiden terveyttä etuusjärjestelyn.

Terveys huolto-organisaatiot

Hoitoalan organisaatio on eräänlainen hallinnoi hoidon organisaatio, joka tarjoaa muoto terveydenhuoltoon että täyttyy kautta sairaaloille, lääkäreille ja muiden tarjoajien kanssa, jotka HMO on sopimus. Hoitoalan organisaatio Act 1973 tarvitaan työnantajien kanssa 25 työntekijää tai enemmän tarjottavaa liittovaltion sertifioitu HMO vaihtoehtoja. Toisin kuin perinteiset vastuuvakuutusta, HMO kattaa vain välitä sulatettava lääkäreille ja muille ammattilaisille, jotka ovat suostuneet hoitamaan potilaita mukaisesti HMO ohjeiden ja rajoitusten vastineeksi tasaista asiakkaita. Etuudet tarjotaan verkon kautta tarjoajien. Tarjoajat voivat olla työntekijät HMO, työntekijät tarjoaja ryhmä, joka on tehnyt sopimuksen HMO, tai jäsenten riippumattoman käytännön yhdistys. Hmos voi myös käyttää näiden yhdistelmä lähestymistapoja.

Ylläpito hoito

Termi hoidetaan huolellisesti käytetään kuvaamaan erilaisia ​​tekniikoita pyritään vähentämään kustannuksia terveyshyötyjä ja parantaa hoidon laatua. Sitä käytetään myös kuvaamaan organisaatioita, jotka käyttävät näitä tekniikoita. Monet näistä tekniikoita uranuurtajana hmos, mutta ne ovat nyt käytetään monenlaisia ​​yksityinen sairausvakuutus ohjelmia. Kautta 1990, hallinnoi hoidon kasvoi noin 25% Yhdysvaltain työntekijöille työnantajan tukemaa kattavuus valtaosa.

Verkko-pohjainen hallinnoi hoidon

Monet hoidetaan huolellisesti ohjelmat perustuvat paneelin tai verkon supistui terveydenhuollon tarjoajat. Tällaiset ohjelmat ovat tyypillisesti:

  • Joukko valittujen tarjoajien että toimittaa kattavan valikoiman terveydenhuollon palvelujen enrollees;
  • Selkeiden standardien valitsemiseksi tarjoajille;
  • Muodollinen käyttöaste lue ja laadunparantamisohjelmia;
  • Korostetaan ennaltaehkäisevää hoitoa; ja
  • Taloudellisia kannustimia enrollees varoen tehokkaasti.

Palveluntarjoaja verkkoja voidaan käyttää vähentämään kustannuksia neuvottelemalla suotuisa palkkioita tarjoajilta, valitsemalla kustannustehokas tarjoajia, ja luoda taloudellisia kannustimia tarjoajille harjoitella tehokkaammin. Tutkimus antoi vuonna 2009 Amerikan sairausvakuutuslain suunnitelmat havaittiin, että potilaat menossa out-of-verkon tarjoajat joskus peritään erittäin korkeita maksuja.

Verkko-pohjainen suunnitelmat voivat olla joko suljettu tai avoin. Suljetun verkon, enrollees kulut yleensä kattaa vain kun he menevät verkon tarjoajia. Vain rajoitettu palvelut kuuluvat verkon ulkopuolella tyypillisesti vain hätä- ja out-of-alueen hoitoa. Useimmat perinteiset HMOs oli suljettu verkko suunnitelmia. Avoin verkko suunnitelmia tarjota joitakin kattavuus kun kirjautujan käyttää ei-verkon tarjoaja, tavallisesti pienemmällä etuustason käytön edistämiseksi verkon tarjoajia. Edullisimpia toimittaja organisaatio suunnitelmat ovat avoimen verkon, kuten myös kohta palvelun suunnitelmia.

Termit "avoin paneeli" ja "suljettu paneeli" käytetään joskus kuvaamaan johon terveydenhuollon tarjoajien yhteisö on mahdollisuus osallistua suunnitelman. "Suljetussa paneeli" HMO, operaattoria joko HMO työntekijöitä tai jäsenten suuri ryhmä käytäntöjä, joiden kanssa HMO on sopimus. Vuonna "avoin paneeli" suunnitelma HMO tai PPO sopimuksia riippumattomien harjoittajien, avaamalla osallistuminen verkon mitään tarjoaja yhteisö, joka täyttää suunnitelman credential vaatimukset ja on valmis hyväksymään ehdot suunnitelman sopimus.

Muut hallinnoi hoidon tekniikoita

Muut hallinnoi hoidon tekniikat sisältävät alkuaineita, kuten sairauksien hallintaan, palveluohjaus, hyvinvointi kannustimia, potilaan ohjaus, käyttöaste hoitoa ja käyttöä uudelleen. Näitä tekniikoita voidaan soveltaa sekä verkkopohjaisten hyöty ohjelmia ja hyöty ohjelmia, jotka eivät perustu palveluntarjoajan verkossa. Käyttö hoidetaan huolellisesti tekniikoita ilman palveluntarjoajan verkko on toisinaan kuvattu "onnistui korvaus."

Hämärtää linjat

Ajan toimintaa monien Blue Cross and Blue Shield toiminnasta on tullut samanlaisia ​​kuin kaupallisen terveyden vakuutusyhtiöt. Kuitenkin jotkut Blue Cross and Blue Shield suunnitelmia edelleen palvelee vakuutusyhtiöt viimeisenä keinona. Samoin tarjoamia etuja Blues suunnitelmia, kaupalliset vakuutusyhtiöt, ja hmos lähentävät monessa suhteessa vuoksi markkinoiden paineisiin. Yksi esimerkki on lähentyminen edullisten tarjoajan organisaation suunnitelmien tarjoamat Blues ja kaupallisten vakuutusyhtiöiden ja pisteen suunnitelmien tarjoamia HMOs. Historiallisesti, kaupalliset vakuutusyhtiöt, Blue Cross and Blue Shield suunnitelmia, ja hmos voi joutua eri valvonnasta tilassa. Nykyään se on yhteinen kaupallisiin vakuutusyhtiöiden on hmos tytär-, ja hmos olla vakuutusyhtiöt tytäryhtiöinä. Aikoinaan eroa perinteisen vastuuvakuutusta, HMOs ja postilaitokset olivat hyvin selkeä; tänään, se voi olla vaikea erottaa toisistaan ​​tarjoamien tuotteiden eri organisaation toimivat markkinoilla.

Hämärtyminen eroa erityyppisten terveydenhuoltoon voidaan nähdä historian alan ammattijärjestöt. Kaksi ensisijaista HMO ammattijärjestöt olivat ryhmän Health Association of America ja Amerikan Managed Care ja Review ry. Sulautumisen jälkeen, ne tunnetaan American Association of Health Plans. Ensisijainen ammattijärjestö kaupallisiin sairausvakuutusyhtiöt oli sairausvakuutuslain Association of America. Nämä kaksi ovat nyt yhdistetty, ja ne tunnetaan Amerikan sairausvakuutus suunnitelmia.

Uudenlaisia ​​vakuutuksia

Viime vuosina eri uudenlaisia ​​lääketieteen suunnitelmia on otettu käyttöön.

Suunnitelmat paljon korkeampi omavastuuosuudet kuin perinteinen terveydenhuollon suunnitelmia - ensisijaisesti tarjoamalla kattavuus katastrofaalinen sairaus - on otettu käyttöön. Koska korkean vähennyskelpoisia, nämä tarjoavat vähän kattavuus jokapäiväiseen kulut - ja näin on mahdollisesti suuri out-of-pocket kulut - mutta eivät kata suuria kuluja. Pariskunta nämä ovat erilaisia ​​säästöohjelmia.

Yhdessä korkean vähennyskelpoisia suunnitelmat ovat erilaisia ​​vero-asemassa säästöohjelmia - varoja voidaan sijoittaa säästöt suunnitelma, ja sitten mennä maksamaan out-of-pocket kulut. Tämä lähestymistapa, jolla käsitellään korottaa vakuutusmaksuja on puhuttu "kuluttajien odotuksiin terveydenhuolto", ja sai vauhtia 2003, kun presidentti George W. Bush allekirjoitti laiksi Medicare Reseptilääkkeiden, parantaminen, ja nykyaikaistaminen laki. Lailla luotiin verovähennyskelpoisia Terveys Säästötilit, vapaaehtoiset yksityisille pankkitileille sairaanhoitokustannuksista, jotka voidaan vahvistaa ne, jotka jo on sairausvakuutus. Nostot HSAs vain rangaistaan, jos rahat käytetään ei-lääketieteelliset tuotteiden tai palvelujen. Varoja voidaan käyttää maksaa pätevän kulut, mukaan lukien lääkärin palkkiot, Medicare A ja B, ja huumeet, ilman verotetaan.

Kuluttajat haluavat tallettaa ennen veroja varoja HSA on kirjoilla korkean vähennyskelpoisia vakuutus suunnitelma useita rajoituksia etuuden suunnittelu; vuonna 2007, karsinnat suunnitelmat on oltava vähintään vähennyskelpoisia US $ 1,050. Tällä hetkellä pienin omavastuu on noussut $ 1.200 yksilöiden ja $ 2,400 perheille. HSAs mahdollistaa terveempiä yksilöitä maksaa vähemmän vakuutus ja tallettaa rahaa omasta tulevaisuudestaan ​​terveydenhuollon, hampaiden ja visio kulut.

HSAs ovat jossakin muodossa veron-preferenced terveydenhuollon menojen osuus. Toiset ovat Joustava menojen osuus, Archer Medical Säästötilit, joka on korvattu uudella HSAs, ja terveys korvaukset tilit. Nämä tilit ovat yleisimmin käytetty osana työntekijän terveyden etuuspaketti. Vaikka tällä hetkellä ole valtion asettamia rajoja rahoitustarkastusviranomaisten, lainsäädäntö parhaillaan sovittaa välillä edustajainhuoneen ja senaatin aiheuttaisi korkki $ 2,500. Vaikka sekä edustajainhuoneen ja senaatin laskut säätäisi korkki inflaation, noin 7 miljoonaa amerikkalaista, jotka käyttävät rahoitustarkastusviranomaisten kattamaan out-of-pocket terveydenhuollon kulut yli $ 2,500 joutuisivat maksamaan korkeampia veroja ja terveydenhuollon kustannuksia.

Heinäkuussa 2009 Säästä Joustava menosuunnitelmien kansallinen ruohonjuuritason asianajo järjestö, perustettiin suojaamaan rajoitettu käyttö rahoitustarkastusviranomaisten terveydenhuollossa uudistustoimia Säästä Joustava menojen osuus sponsoroi Työnantajat neuvoston joustava Korvaus, voittoa tavoittelematon organisaatio "omistettu ylläpitoon ja laajentamiseen yksityisen työntekijän etuja veroetua perusteella". ECFC jäseniä ovat yritykset, kuten WageWorks Inc., etuudet toimittaja perustuu San Mateo, Kalifornia.

Useimmat FSA osallistujat ovat keskitulotason amerikkalaisia, ansaitsi noin $ 55,000 vuodessa. Yksilöt ja perheet, joilla on kroonisia sairauksia tyypillisesti eniten hyötyä rahoitustarkastusviranomaisten; vaikka vakuutettu, niille aiheutuu vuosittain out-of-pocket kulut keskimäärin $ 4,398. Noin 44 prosenttia amerikkalaisista on yksi tai useampia kroonisia sairauksia.

Vastapäätä korkean vähennyskelpoisia suunnitelmat ovat suunnitelmia, jotka tarjoavat vähäistä hyötyä - jopa alhaisella tasolla - on otettu käyttöön. Nämä rajoitettu lääketieteellistä hyötyä suunnitelmia maksaa rutiinihoitoa ja eivät maksa katastrofaalinen hoitoa, ne eivät tarjoa vastaavaa taloudellista turvaa tärkeimmät lääketieteen suunnitelma. Vuotuinen hyöty rajoitukset voi olla niinkin alhainen kuin $ 2,000. Lifetime maksimit voi olla erittäin alhainen samoin.

Yksi vaihtoehto, että on tulossa yhä suositumpi on alennus lääketieteen kortti. Nämä kortit eivät ole vakuutuksia, vaan tarjota pääsy alennuksia osallistuville terveydenhuollon tarjoajat. Vaikka jotkut tarjoavat verran arvoa, on vakavia mahdollisia haittoja kuluttajille.

Lyhytaikainen sairausvakuutus suunnitelmia on lyhyt politiikan ajan ja on tarkoitettu ihmisille, jotka tarvitsee vain vakuutus lyhyen aikaa ennen pidemmän aikavälin vakuutus on saatu. Lyhyen aikavälin suunnitelmia yleensä maksaa vähemmän kuin perinteiset suunnitelmat ja ovat lyhyemmät hakumenettely, mutta eivät kata ennestään.

Terveydenhuolto jakaminen ministeriö on organisaatio, joka helpottaa jakamista terveydenhuollon kustannuksia yksittäisten jäsenten, joilla on yhteisiä eettisiä tai uskonnolliseen vakaumukseen. Vaikka terveydenhuollon jakaminen ministeriö ei ole vakuutusyhtiö, jäsenet on vapautettu henkilökohtaisen vastuun vaatimukset potilaiden suojelu ja edullinen Care Act.

Terveydenhuolto markkinat ja hinnoittelu

USA sairausvakuutus markkinat ovat erittäin keskittyneet, kuten johtava vakuutusyhtiöt ovat tehneet yli 400 fuusioita puolivälistä 1990-luvun 2000-luvun puolivälissä. Vuonna 2000 kaksi suurinta sairausvakuutuslaitosten oli yhteensä jäsenyys 32.000.000. Vuoteen 2006 mennessä kaksi parasta vakuutusyhtiöt, Wellpoint ja UnitedHealth, oli yhteensä jäsenyys 67.000.000. Kaksi yritystä yhdessä oli yli 36% kansallisten markkinoille kaupallisiin sairausvakuutus. AMA on sanonut, että se "on pitkään ollut huolissaan vaikutuksesta konsernin markkinoiden potilaiden hoitoa." 2007 AMA tutkimuksessa todettiin, että 299 313 markkinoiden tutkituista, yksi terveys suunnitelma osuus vähintään 30% yhdistetyn hoitoalan organisaatio / ensisijainen toimittaja organisaatio markkinoilla. 90% markkinoista, suurin vakuuttaja tarkastukset vähintään 30% markkinoista, ja suurin vakuuttaja yli 50% markkinoista 54% suurkaupunkialueilla. Yhdysvaltain oikeusministeriö on tunnustanut tämän prosenttiosuuden markkinoiden valvonnan annetaan merkittävä monopsoni vallan suhteita vakuutuksenantajan ja lääkärit.

Useimmat tarjoaja markkinat ovat myös erittäin keskittyneet, - noin 80%, mukaan perusteita, jotka FTC ja oikeusministeriö - niin vakuutusyhtiöt yleensä ole paljon valinnanvaraa, joista tarjoajat sisällyttämään verkoissaan, ja siten vähän vaikutusvaltaa hintojen valvomiseksi he maksavat . Suuret vakuutusyhtiöt usein neuvotella suosituimman maan lausekkeet tarjoajien kanssa, sopimalla nostaa hintoja merkittävästi ja taata samalla, että palveluntarjoajat veloittaa muiden vakuutuksenantajien korkeampia.

Joidenkin asiantuntijoiden mukaan, kuten Uwe Reinhardt, Sherry Glied, Megan Laugensen, Michael Porter, ja Elizabeth Teisberg, tämä hinnoittelu on erittäin tehoton ja on merkittävä syy terveydenhuollon kustannuksia. Terveydenhuollon kustannuksia Yhdysvalloissa vaihtelevat suuresti välillä suunnitelmien ja maantieteellisten alueiden, vaikka tuotantokustannukset ovat melko samanlaisia, ja kasvavat nopeasti. Terveydenhuollon kustannukset ovat nousseet nopeammin kuin talouskasvu ainakin 1970-luvulta lähtien. Julkinen sairausvakuutus ohjelmat yleensä enemmän neuvotteluvoimaa seurauksena suuremman kokonsa ja yleensä maksaa vähemmän sairaanhoidossa kuin yksityinen suunnitelmia, mikä hitaampi kustannusten kasvun, mutta yleinen suuntaus terveydenhuollon hinnat ovat johtaneet julkisten ohjelmien kustannukset kasvavan nopeasti samoin.

Muunlaiset sairausvakuutus

Vaikka termi "sairausvakuutus" on yleisimmin käytetty yleisön kuvaamaan kattavuus sairauskulut, vakuutusalan käytetään termiä laajemmin koskemaan myös muita siihen liittyviä muotoja kattavuuden, kuten vammaisuus tulojen ja pitkäaikaishoidon vakuutus.

Vammaisuus tulotakuujärjestelyillä

Vammaisuus tulot vakuutus maksaa etuuksia henkilöille, jotka menettävät kykynsä toimi, koska vamman tai sairauden. DI vakuutus korvaa tulonmenetyksestä, kun vakuutuksenottaja on työkyvytön aikana vamma. Useimpien työikäisistä aikuisista, työkyvyttömyysriskin on suurempi kuin ennenaikaisen kuoleman riskiä, ​​ja pieneneminen elinajan ansiot voivat olla merkittäviä. Yksityinen työkyvyttömyysvakuutus myydään sekä ryhmä ja yksilöllisesti. Politiikkaa voidaan suunnitella kattamaan pitkällä aikavälillä vammaisten tai lyhytaikaisia ​​vammoja. Yritysten omistajat voivat myös ostaa vammaisuuteen yläpuolella vakuutus kattaa yleiskustannukset liiketoiminnan, kun he eivät pysty työskentelemään.

Perustason vammaisuuden toimeentuloturva on kautta sosiaaliturva vammaisuuteen vakuutus ohjelma pätevien työntekijöiden ovat täysin ja pysyvästi käytöstä.

Pitkäaikaishoito vakuutus

Pitkäaikaishoidon vakuutus korvaa vakuutuksenottajalle kustannukset pitkän aikavälin tai vapaudenmenetyksen hoitopalveluja suunniteltu vähentämään tai hyvittää menetystä toiminnan iän, vammaisuuden tai krooninen sairaus. LTC on monia pinta yhtäläisyyksiä pitkän aikavälin työkyvyttömyysvakuutus. On olemassa ainakin kaksi perustavanlaatuisia eroja kuitenkin. LTC politiikat kattamaan tietyntyyppisten kroonisia hoidon, kun taas pitkän aikavälin-vammaispolitiikan korvata tulonmenetyksestä, kun vakuutuksenottaja on työkyvytön. LTC, laukaiseva tapahtuma eduista on tarvetta krooniseen hoitoon, kun taas käynnistää tapahtuma työkyvyttömyysvakuutus on työkyvyttömyydestä.

Yksityinen LTC vakuutus on kasvava suosio Yhdysvalloissa. Vakuutusmaksut on pysynyt suhteellisen vakaana viime vuosina. Kuitenkin kattavuus on melko kallista, varsinkin kun kuluttajat odottaa eläkeikään ostaa sen. Keski-ikä uusien ostajien oli 61 vuonna 2005, ja on ollut laskussa.

Lisätulos kattavuus

Yksityinen vakuutusyhtiöt tarjoavat erilaisia ​​täydentävää peittojen sekä ryhmän ja yksittäisten markkinoiden. Näitä ei ole suunniteltu tarjoamaan ensisijainen lähde lääkärin tai vammaisuuden suojaa yksilön, mutta voi auttaa yllättäviä menoja ja tarjota lisää mielenrauhaa vakuutettujen. Lisätulos coverages ovat Medicare täydentää vakuutus, sairaala vastuuvakuutusta, hammashoito, visio vakuutus, tapaturmaisen kuoleman ja dismemberment vakuutus- ja määritelty sairaus vakuutus.

Täydentäviä coverages tarkoituksena on:

  • Täydentää Ensisijaisesti lääketieteellisen kustannuksella suunnitelman maksamalla kulut, jotka eivät sisälly tai jolla on ensisijainen suunnitelman kustannusten jakamista koskevat vaatimukset;
  • Kansi liittyvät kulut, kuten hampaiden tai näönhuollon;
  • Assist ylimääräisiä kuluja, jotka voivat liittyä vakava sairaus tai vamma.

Medicare Supplement Kattavuus

Medicare Supplement politiikka on tarkoitettu kattamaan kulut, jotka eivät kuulu "alkuperäinen Medicare" maksu-for-palvelun hyötyjä. Ne ovat vain yksityisten käytettävissä kirjoilla Medicare osat & amp; B. Medigap suunnitelmat voidaan ostaa taattu kysymys perusta aikana kuuden kuukauden avoin ilmoittautumisaikana kun yksittäisen saada ensimmäisen Medicare. Tarjoamat edut Medigap suunnitelmat ovat standardoituja.

Sairaala vastuuvakuutusta

Sairaala vastuuvakuutusta tarjoaa kiinteän päivittäin, viikoittain tai kuukausittain hyöty, kun vakuutettu rajoittuu sairaalassa. Maksu ei riipu todellista sairaalassa, ja on yleisimmin ilmaistaan ​​tasainen dollarin summa. Sairaala korvaus etuudet maksetaan lisäksi muita etuja, jotka voivat olla käytettävissä, ja käytetään tyypillisesti maksaa out-of-pocket ja ei-katettu liittyvät kulut Ensisijaisesti lääketieteellisen suunnitelma, ja auttaa lisäkustannukset kun sairaalassa .

Reittiliikenne sairausvakuutus suunnitelmia

Reittiliikenne sairausvakuutus suunnitelmat ovat laajennetussa muodossa Sairaala Vahingonkorvaukset suunnitelmia. Viime vuosina nämä suunnitelmat ovat ottaneet nimi mini-med suunnitelmia tai yhdistys suunnitelmia. Nämä suunnitelmat voivat tarjota etuuksia sairaalahoitoa, kirurgiset, ja lääkärin palvelut. Ne eivät kuitenkaan ole tarkoitus korvata perinteistä kattava sairausvakuutus suunnitelma. Reittiliikenne sairausvakuutus suunnitelmat ovat enemmän perus politiikan tarjoaa pääsyn day-to-day terveydenhuollon kuten menossa lääkäriin tai saada reseptilääke, mutta nämä edut on rajattu eikä niitä ole tarkoitus olla tehokas katastrofeihin. Maksut perustuvat suunnitelman "aikataulu etuudet" ja yleensä maksetaan suoraan palveluntarjoajalta. Nämä suunnitelmat maksaa paljon vähemmän kuin kattava sairausvakuutus. Vuotuinen hyöty ylärajat tyypillinen aikataulun sairausvakuutus suunnitelma voi vaihdella $ 1000 25,000.

Hammashoito

Dental vakuutus auttaa maksamaan kustannukset tarvittavat hammashoitoa. Harvat lääketieteen kustannuksella suunnitelmiin kuuluu kattavuus hampaiden kulut. Noin 97% hammashoidon etuja Yhdysvalloissa on järjestetty erillinen käytäntöjä harjoittajia sekä stand-alone ja lääketieteen tytäryhtiöt, jotka ovat erikoistuneet kattavuus. Yleensä nämä hammaslääkärin suunnitelmat tarjoavat kattava ehkäisevä etuja. Kuitenkin suuri hammas kulut, kuten kruunuja ja root kanavat, ovat vain osittain katettu. Myös useimmat lentoyhtiöt tarjoavat hitaammin jos valitset suunnitelma, joka hyödyntää heidän verkko-operaattoreiden. Alennus hammaslääketieteellisen ohjelmat ovat myös saatavilla. Nämä eivät ole vakuutusta, mutta antaa osallistujille pääsy diskontattu maksuja hammashoidon.

Vision hoitovakuutus

Vision hoitovakuutus antaa katteen rutiini näönhuollon ja on tyypillisesti kirjoitetaan täydentää muita lääketieteellistä hyötyä. Vision etuudet on suunniteltu kannustamaan rutiini silmä tarkastukset ja varmistettava, että asianmukaista hoitoa annetaan.

Määritelty tauti

Määritelty tauti tarjoaa etuuksia yhdelle tai tarkemmin määritellyillä ehdoilla. Edut voidaan täyttää aukot Ensisijaisesti lääketieteellisen suunnitelma, kuten Omavastuuosuuksien ja omavastuut, tai avustamaan lisäkustannuksia kuten kuljetus- ja lastenhoidon kustannuksia.

Tapaturmaisen kuoleman ja silpominen vakuutus

AD & D vakuutuksia tarjotaan ryhmittäin vakuutusyhtiöt ja tarjoaa etuja, jos tapaturmaisen kuoleman. Se tarjoaa myös etuja tietynlaisia ​​henkilövahingot kun ne ovat suoraa seurausta onnettomuus.

  • Vakuutusyhtiöillä on suuria hallinnollisia kustannuksia. Yksityiset terveys vakuutusyhtiöt ovat merkittävä osa Yhdysvaltain talouden työllistävät suoraan lähes 470000 henkilöä keskipalkka $ 61,409.
  • Terveys vakuutusyhtiöt eivät todellisuudessa tarjota perinteistä vakuutus, johon liittyy yhdistämisestä riski, koska valtaosa ostajat itse tehdä kohtaavat haittoja, että ne ovat "vakuuttamisesta" vastaan. Sen sijaan, kuten Edward Beiser ja Jaakob Appel ovat erikseen väittäneet, terveys vakuutusyhtiöt ovat paremmin ajatus kuin matalan riskin rahaa johtajille, jotka taskussa korkoa mitä ovat todella pitkän aikavälin terveydenhuollon säästötileille.
  • Mukaan tutkimuksen pro-terveydenhuollon uudistaminen ryhmä julkaisi 11. helmikuuta maan suurin viiden terveys vakuutusyhtiöt lähetetty 56 prosenttia voitto vuonna 2009 voittoja 2008. vakuutusyhtiöt kattavat valtaosa amerikkalaisista sairausvakuutus.
  0   0
Edellinen artikkeli Matthew V. Storin
Seuraava artikkeli Loren M. Berry

Kommentit - 0

Ei kommentteja

Lisääkommentti

smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile
Merkkiä jäljellä: 3000
captcha